Scorul FICO este un factor de bază pe care creditorii îl iau în considerare atunci când soliciți un credit. Dar ce este mai exact acest scor FICO și cum influențează acesta aprobarea unui credit rapid? Înțelegerea diferitelor intervale de scor FICO și a impactului acestora asupra eligibilității tale pentru un împrumut te poate ajuta să iei decizii financiare în cunoștință de cauză. Despre asta voi vorbi în cele ce urmează, încercând să acopăr toate aspectele.
Un scor FICO mic sau un Scor de Credit mic în Biroul de Credit nu duce neapărat la pierderea șanselor de a obține un împrumut. Doar că un scor mic de credit ne reduce considerabil șansele, fiind puține IFN-uri care oferă împrumuturi celor cu istoric negativ. Iar pe lângă asta, creditul s-ar putea să vină în condiții mai puțin favorabile pentru solicitant.
Care sunt categoriile de scor FICO și ce înseamnă ele?
Scorul FICO sau scorul de la Biroul de Credit reprezintă un număr cuprins între 300 și 850 și este practic statutul tău în fața băncilor. Cu alte cuvinte, este reprezentarea numerică a istoricului tău de creditare, exprimă cât ești de fiabil ca potențial client. Scorul variază de la 300 la 850, scorurile mari reflectând o mai bună gestionare a creditului și un risc mai scăzut pentru creditori. În cele ce urmează vom analiza în detaliu diferitele categorii de scor FICO.
- Fără istoric de credit. Dacă nu ai un istoric de credit, scorul FICO va indica NA sau NH adică Nu se aplică sau Fără istoric. Acest lucru indică că nu ai împrumutat bani sau nu ai utilizat carduri de credit în trecut. Pentru a stabili un istoric de credit, ia în considerare solicitarea unui card de credit garantat sau unui împrumut personal mic de la un creditor de renume.
- Scor de credit slab (300-450). Un scor FICO aflat în intervalul 300-450 este catalogat drept unul slab. Acesta sugerează că te-ai chinuit să gestionezi creditul într-un mod responsabil. Cu un scor în acest interval obținerea unui împrumut sau a unui card de credit devine dificilă deoarece creditorii te percep drept un debitor cu risc ridicat.
- Scor de credit mediu (551-650). Un scor de credit mediu se încadrează în intervalul 551-650. În cazul acestui interval, șansele tale de a obține un împrumut nou sunt bune, atâta timp cât dispui de un venit suficient de mare pentru acoperirea ratelor lunare. Un scor în acest interval înseamnă că ți-ai plătit ratele la timp. Însă, este posibil ca la acest interval să te confrunți cu ratele ale dobânzii mai ridicate și condiții mai stricte.
- Scor de credit bun (651-700). Un scor de credit situat între 651 și 700 este considerat ca fiind unul bun. Cu un scor FICO în acest interval, șansele tale de a obține o aprobare a împrumutului sunt mari deoarece IFN-urile presupun că ai respectat condițiile împrumuturilor anterioare și deții un istoric de creditare suficient de lung.
- Scor de credit excelent (751-850). Un scor de credit situat în acest interval este considerat impresionant, excelent. Acest interval semnifică un istoric de credit solid și o gestionare responsabilă a creditului. Cu acest scor, orice IFN va dori să te aibă ca și client. Cu alte cuvinte, ai posibilitatea de a negocia condiții preferențiale de împrumut, condiții care se traduc prin dobânzi mai bune sau perioade de grație mult mai avantajoase.
Care sunt factorii care afectează scorul FICO?
Mai mulți factori influențează scorul FICO. Înțelegerea acestor factori te poate ajuta să îți menții un scor de credit bun:
Istoricul rambursărilor. Istoricul tău de plată este cel mai semnificativ factor care influențează intervalul scorului tău FICO. Efectuarea consecventă a plăților la timp pentru împrumuturile și cardurile de credit are un impact pozitiv asupra scorului tău, în timp ce plățile neefectuate la timp pot duce la un scor mai mic.
Durata istoricului de credit. Un istoric de credit mai lung le oferă creditorilor o mai bună înțelegere a comportamentului tău de credit de-a lungul timpului. Menținerea conturilor de credit vechi în stare bună poate avea un impact pozitiv asupra scorului tău FICO.
Mixul de credite. Având un mix divers de credite, cum ar fi împrumuturi garantate (cum ar fi împrumuturile pentru locuințe) și împrumuturi negarantate (cum ar fi împrumuturile personale), poți demonstra capacitatea ta de a gestiona în mod responsabil diferite tipuri de credite. Acest lucru îți poate influența pozitiv scorul FICO
Cum îți poți îmbunătăți scorul FICO?
Dacă intervalul scorului tău FICO este mai mic decât cel dorit, nu îți fă griji! Poți lua măsuri pentru a-l îmbunătăți:
- Efectuează plățile la timp pentru toate împrumuturile și cardurile de credit
- Menține utilizarea creditului la un nivel scăzut
- Nu aplica pentru mai multe împrumuturi intr-un timp scurt
- Ferește-te de cardurile de cumpărături – sau măcar plătește-le la timp.
- Verifică în Biroul de Credit scorul FICO pentru eventuale erori și contestă orice inexactitate
- Practicând constant obiceiuri bune de creditare, îți poți îmbunătăți treptat scorul FICO în timp.
Înțelegerea categoriilor de scor FICO este necesară pentru a lua decizii financiare în cunoștință de cauză. Un scor FICO mai mare nu numai că îți crește eligibilitatea pentru credite online dar te ajută și să obții dobânzi și condiții de împrumut mai bune.
